Я на такую погоду надеваю полные велоштаны с памперсом и наколенники сверху. Если чуть холоднее - термоштаны под велоштаны. В велошортах мне до +10 некомфортно. Пробовал в декатлоне мерить гетры (самое похожее на греющие наколенники - эластичные с микрофлисом внизу) - не понравились.
Колени остужать нельзя - инвалидом можно стать.
Вверх - термобельё (тёплое или холодное, по погоде), сверху толстовку. Подшлеминика нет, поэтому бандана, регулярно подтягивая её на уши. Когда холоднее - капюшон не в качестве допворотника, а на голову вместо банданы. Когда ещё холоднее (до -20) - флисовую балаклаву.
В ветровке кататься пробовал - не понравилось. Запотеваю моментально при любой температуре, в куртке, даже лёгкой - мне просто жарко на веле.