Эта тема обсуждалась не один раз.
Например, сейчас, она обсуждается здесь http://forum.velomania.ru/showthread.php?t=1939 (всего лишь 62 страницы )

А для защиты от грязи я использую вот такой жилет: http://www.vostok.ru/catalogue/3966/124568/

Размер моей тушки L, а жилетки - XXXL. Одеваю ее поверх рюкзака и теперь приезжаю в офис чистым.

Заодно повышается безопасность, особенно вечером